新手投資前研究|我到底該投資什麼呢?投資方法比較(定存、股票、0050ETF、加密貨幣、比特幣)

讓我們一起從2017年1月1號開始,選擇一種投資方式投入1000美金,到底會有怎麼樣的結果呢?

P.S. 本文所有數值計算皆以名目利率計算。

在2017年年初時,投入1000美元至幾種不同的投資標的,會得到什麼不同的結果呢?對於剛接觸幣圈或是剛接觸投資的人來說,應該會很想知道到底哪種投資方法會比較適合自己或是想了解在經歷過一段時間之後,不同的投資會得到怎麼樣的報酬;本文將會以實際現金報酬來計算總體收益,暫且忽略每年的通膨影響,讓讀者能夠先對下列數種資產建立大概的認知。

定存

如果你甚麼都不做,將1000美元放在台灣的銀行裡,到今天會有多少錢呢?

假設以一年1.1%的定存利率(甚至可能已經是高估許多了)計算,並假設定存時間來到五年。

報酬率約為(1.1%)^5 = 1.61%,你的1000美元大約會變為1016.1美元。銀行定存利率低得可憐的事情雖然廣為人知,但相信讀者看到這經過五年後的利潤數字也是相當震驚,這裡足以再次提倡投資理財的重要,只要在注意風險的前提之下,相信絕大多數的投資方法都能夠超過將錢存在銀行裡頭。

投資 ETF( 0050)

定期定額投資ETF也是許多人的投資策略之一,為了公平性,本次將不採取定期定額的方式紀錄報酬率,仍是在2017年1月3日買進1000美元的0050(台灣50)ETF,我們能夠得到的獲利包含一年兩次的配股,以及0050本身的成長價差。

從2017年開始的配股紀錄如下圖:

2017年1月3日0050的最高點為71.9元,在2021年11月1日0050的價格約為136.75,單就價差而言,就有大約90.2%的報酬率了,再加上歷年的現金股利,總報酬率約為29.55% + 90.2% = 119.75%,也就是說,當初如果投資1000美元於0050中,現在會獲得價值2197美元的資產。

投資股票

關於股票的投資報酬率顯然會因為個人的資產配置和操作而有所不同,本文將強制忽略比較極端的案例,並將長期投資股票的年化報酬率設定在6 – 10%之間(畢竟巴菲特也只是將近20%年報酬率),作為強調穩健和風險趨避的投資組合能夠帶來的報酬。

如果在2017年1月1日投資1000美元進入個人的股票資產組合中,以年報酬率8%來計算,經過五年之後:

1.08^5 = 1.276,也就是說會得到大約27.6%的報酬率,總資產會變成1276美元

投資比特幣

就算不是幣圈的投資人,應該都有一些印象在過去一段時間裡,一會兒聽到彼特幣暴漲的消息,一下子又聽到比特幣暴跌的新聞。但事實上在很早以前開始持有比特幣並沒有出售的話,現在的價值又會是如何呢?

如果在2017年1月1日買進價值1000美元的比特幣放到現在,中間無論漲跌都死死抱住不放或是單純當作忘記了這筆錢,現在會價值多少呢?

2017年1月1日,比特幣當天的價格為1000美元,因此先撇開手續費不談,如果你在2017年1月1日當天以當日最高價格,買進了1000美元的比特幣,表示你可以得到1個比特幣。如果一路放到今天(2021年11月1號),一顆比特幣的價格大約是在60,000美元,也就是說,購買比特幣在這大約五年的時間哩,為你帶來了5,900%的報酬率。當然,你想要有這樣的報酬,除了能夠在2017年1月1日買進一顆比特幣之外,還需要能夠一路持有到現在,這裡就不得不提到HODL了

什麼是HODL?

HODL是幣圈的專有名詞,意指長期持有比特幣並不進行交易的投資人,HODL這樣的投資理念是基於投資人對於比特幣的堅定信仰和長期看好,因此無論價格經歷多大的波動,是漲是跌,他們都不會出售手中比特幣的部位(當然可能一路持有到未來某個時間點而非真的永久)。

如果我在2017年的最最最高點買進比特幣會怎麼樣?

一看到段落標題,想必就能夠感受到滿滿的悲傷──在一年之中以最貴的價格買入投資標的資產,對於一個投資人而言,顯然是一件悲痛欲絕的事。但在這裡我們還是能夠提供這樣一個想法,究竟在過去某一年的最高點買入比特幣,會發生什麼事情呢?

2017年的比特幣最高價發生在12月,最高價是大約是19,800美元,如果投資人能夠好好攢著手裡的比特幣不放,姑且不論是出於凹單的心理還是確實對於比特幣有著非凡的信心,至今的報酬率大約有203%,雖然被套牢要熬過漫長的熊市著實會消磨信心和耐心,但以過去比特幣價格的歷史經驗,足以看見HODL的重要性。

投資Dead Coins

在幣圈中,除了許多暴漲的獲利和不斷推陳出新的各種新幣之外,也有為數龐大的小幣悄然無息地消失。如果我們在2017年1月1日投入1000美元買進一個Dead Coin,那隨著幾年過去,你的1000美元就會跟著小幣的消失一起煙消雲散,達到 -100% 的報酬率。

雖然投資人的初衷絕對不是為了把錢變不見並且購買Dead Coin,並且也肯定是因為無法分辨出其後隱含的風險才進行投資的;

這裡是一個非常好的警示案例,在投資加密資產之前,投資人應該要盡可能地衡量此次投資將會面臨到什麼樣的風險,如果是資訊不透明或是無法清楚了解投資內容的項目,確實應該更加審慎地衡量和決策。

總結 Summary

定存0050(ETF)股票比特幣Dead Coin
原始資金1,0001,0001,0001,0001,000
期末資金1,0162,1971,27660,0000
總報酬率1.61%119.75%27.6%5900%-100%
平均年化率1.1%17%8%227%——

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